Opções de negociação roth ira

Opções de Negociação em Roth IRAs (SCHW)

Roth contas individuais de aposentadoria (IRAs) tornaram-se extremamente populares nos últimos anos. Ao pagar impostos sobre as contribuições agora, os investidores podem evitar pagar impostos sobre os ganhos de capital no futuro, quando os impostos provavelmente serão maiores. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras que os IRAs tradicionais, no entanto, incluindo restrições sobre retiradas e limitações sobre tipos de títulos e estratégias de negociação. Neste artigo, analisaremos o uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes para que os investidores tenham em mente.

Por que usar as opções?

A primeira questão que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém quer usar opções em uma conta de aposentadoria? Ao contrário dos estoques, as opções podem perder seu valor inteiro se o preço da ação subjacente não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas os tornam significativamente mais arriscados do que ações tradicionais, títulos ou fundos que geralmente aparecem nas contas de aposentadoria do Roth IRA. (Para mais informações, consulte: Opções básicas: Introdução.)

Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, existem vários casos em que podem ser apropriados para uma conta de aposentadoria. As opções de compra podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longo contra riscos de curto prazo, bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto as estratégias de opções de chamadas cobertas podem ser usadas para gerar renda se um investidor não se importar em vender suas ações.

Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria detém um portfólio comprador consistente em Standard & amp; Poor's 500 index funds. O investidor pode acreditar que a economia deve ser corrigida, mas pode ser hesitante em vender tudo e se mudar para o dinheiro. Uma melhor alternativa pode ser a cobertura da exposição S & amp; P 500 com opções de colocação, que proporcionam a ele um preço garantido durante um determinado período de tempo. (Para mais, veja: Volatilidade da Opção: Introdução.)

Roth Restrições.

Muitas das estratégias mais arriscadas associadas a opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, as contas de aposentadoria destinam-se a ajudar os indivíduos a poupar para a aposentadoria, em vez de se tornar um abrigo fiscal para especulações arriscadas. Os investidores devem estar cientes dessas restrições, a fim de evitar qualquer problema que possa ter conseqüências potencialmente onerosas.

O Internal Revenue Service (IRS) da Publicação 590 contém várias dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um Roth IRA não podem ser usados ​​como garantia de um empréstimo. Uma vez que usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, a negociação de margem geralmente não é permitida em Roth IRAs para cumprir as regras tributárias do IRS e evitar penalidades. (Para mais, veja: Roth IRAs: Investing and Trading Do's and Don'ts.)

Roth IRAs também tem limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma chamada de margem, o que coloca restrições adicionais sobre o uso de margem nessas contas de aposentadoria. Esses limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2015 são de US $ 5.500 ou US $ 6.500 para aqueles com 50 anos ou mais. Estes não se aplicam a contribuições de rollover ou reembolsos de reservistas qualificados.

Interpretando as Regras.

Essas regras do IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, os spreads de frente de chamadas, os spreads do calendário VIX e os combos curtos não são negociações elegíveis em Roth IRAs porque todos envolvem o uso da margem. Os investidores de aposentadoria seriam sábios para evitar essas estratégias, mesmo que fossem permitidos, em qualquer caso, uma vez que estão claramente orientados para a especulação em vez de salvar. (Para mais, veja: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.)

Diferentes corretores têm regulamentos diferentes quando se trata de quais negociações de opções são permitidas em um Roth IRA. A Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais nas contas Roth IRA, enquanto a Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias têm contas de margem restritas, pelo que algumas negociações que tradicionalmente requerem margem são permitidas em uma base muito limitada.

O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para certos tipos de negociações de opções, dependendo da sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem ser fora de limites para um investidor independentemente. Muitas dessas aplicações exigem que os comerciantes tenham conhecimento e experiência como pré-requisito para as opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de uma tomada de risco excessiva. (Para mais, veja: Como os riscos de investimento diferem entre opções e futuros?)

The Bottom Line.

Enquanto Roth IRAs geralmente não são projetados para negociação ativa, investidores experientes podem usar opções de ações para proteger carteiras contra perda ou gerar renda extra. Essas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco de longo prazo, ao mesmo tempo em que reduzem o retorno da carteira.

No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções nas contas de aposentadoria do Roth IRA, com exceção de investidores experientes que buscam proteger os riscos. As opções raramente devem ser usadas como uma ferramenta especulativa nestas contas, a fim de evitar possíveis problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos previstos para financiar a aposentadoria. (Para mais, veja: Os investimentos mais comuns do Roth IRA.)

As opções de chamada podem ser compradas em um Roth IRA?

A compra (ou a longo prazo) de opções de chamadas oferece aos investidores a oportunidade de lucrar com a valorização de uma ação, mas por uma fração do capital seria necessário comprar 100 ações do estoque. À medida que você economiza para aposentadoria ou algum outro propósito, você pode usar opções de chamadas em seu Roth IRA. Antes de comprar chamadas, no entanto, você precisará certificar-se de que você está com uma corretora que permite que seus clientes troquem opções e lhe fornecerão a aprovação do privilégio.

Escolhendo uma corretora.

Nem todas as corretoras fornecem aos clientes a capacidade de negociar opções. Antes de abrir uma conta, pergunte à instituição financeira não só se permitir a negociação de opções, mas se ela permitir a prática nas contas IRA. A resposta deve ser a mesma para Roth e IRAs tradicionais.

Aprovação de opções.

Quando você abre uma conta Roth IRA com uma corretora que oferece opções de negociação, você precisa solicitar privilégios de negociação de opções. As corretoras não permitem que todos os clientes se envolvam em negociação de opções. Enquanto os sistemas variam de corretagem para a corretora, geralmente você deve atender ao valor da conta, patrimônio líquido e benchmarks de experiência de investimento para receber aprovação para trocar opções. As corretoras têm esses protocolos em vigor devido aos riscos inerentes às opções, em relação à prática mais familiar e amplamente utilizada de ações comerciais.

Níveis de aprovação.

Além disso, as corretoras usam um sistema de níveis de aprovação das opções escadas. Geralmente, os níveis iniciais permitem que você execute as negociações de opções mais básicas, enquanto níveis mais avançados permitem estratégias de negociação de opções avançadas. Para continuar as chamadas, a maioria das corretoras exige que você se qualifique para o nível de aprovação de opções número um. Em sua maior parte, os níveis de aprovação subseqüentes não se aplicam às contas Roth IRA, pois esses níveis avançados exigem uma conta de margem. Você não pode negociar na margem (emprestar dinheiro de sua corretora usando o patrimônio da sua conta como garantia para aumentar o poder de compra) nos IRAs.

Vantagens.

De um modo geral, comprar opções de compra permite que os investidores lucrem com o movimento ascendente de uma ação sem o tipo de investimento de capital que leva comprar estoque. Quando você compra uma chamada, você tem o direito, mas não a obrigação de comprar 100 ações da ação subjacente da opção ao preço de exercício do contrato em ou antes do dia do vencimento. Você paga um prêmio por uma chamada, que é muito inferior ao preço de mercado de uma ação. Por exemplo, a partir desta emissão de ações da Best Buy (BBY) negociadas por US $ 25,50 (100 ações custariam cerca de US $ 2,550), mas você só precisaria de US $ 90 para comprar uma chamada de US $ 26 de setembro.

Tal como acontece com qualquer outro tipo de comércio em um Roth IRA, o IRS permite que você adie os impostos sobre os lucros das negociações de opções (vendendo o prêmio de volta ao mercado a um preço mais alto antes do vencimento) ou opções exercidas (comprando 100 ações na greve do contrato ). Se você seguir as regras do IRS, a agência permite que você remova o lucro de Roth sem impostos, geralmente quando você atingiu a idade de aposentadoria obrigatória do Tio Sam de 59 1/2.

Referências.

Sobre o autor.

Como escritor desde 2002, Rocco Pendola publicou numerosos artigos acadêmicos e populares, além de trabalhar como escritor e pesquisador de bolsas freelance. Seu trabalho apareceu no SFGate e Planetizen e nas revistas & Environment; Comportamento & # 34; e & # 34; Saúde e Lugar. & # 34; Pendola possui um Bacharel em Artes em estudos urbanos da Universidade Estadual de São Francisco.

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Melhores contas Roth IRA: Melhores escolhas de 2017.

O NerdWallet oferece ferramentas e conselhos financeiros para ajudar as pessoas a entender suas opções e tomar as melhores decisões possíveis. A orientação que oferecemos e as informações que fornecemos são profundamente pesquisadas, objetivas e independentes.

Passamos mais de 300 horas revisando os melhores corretores on-line antes de selecionar o melhor para nossos leitores. E para ajudá-lo a encontrar o melhor para você, destacamos seus prós, contras e ofertas atuais.

O Roth IRA é uma adição única ao seu plano de poupança de aposentadoria, dando-lhe um pote de renda livre de impostos na aposentadoria. Se você está abrindo sua primeira conta, procurando transferir o Roth IRA existente para um novo corretor ou converter um 401 (k) para um IRA de rolagem, confira o redirecionamento do NerdWallet & # 8217; dos melhores provedores de conta Roth IRA.

(Tem perguntas sobre Roths? Veja nossa postagem sobre Roth IRAs.)

Um Roth IRA provavelmente é certo para você se você estiver procurando por uma conta de poupança de aposentadoria individual e sua renda é mais baixa agora do que você espera que seja no futuro. Abaixo, consideramos os fatores que mais interessam aos investidores da Roth IRA - taxas, seleção de investimentos, mínimos de conta e atendimento ao cliente - para selecionar nossas melhores escolhas por categoria. A maioria dos corretores abaixo oferece uma ampla seleção de fundos que podem ser comprados sem taxas de transação, incluindo fundos de investimento sem taxas de transação e fundos com taxas de câmbio sem câmbio (ETFs).

Melhores corretores para Roth IRAs.

Aqui está um resumo dos vencedores em cada categoria desta análise:

TD Ameritrade: Melhor geral Charles Schwab: Melhor em geral e para comerciantes ativos Wealthfront: Melhor para investidores sem fins lucrativos Melhoramento: Melhor para investidores empresários Merrill Edge: Melhor para nenhuma conta mínima E-Trade: Melhor para nenhuma conta mínima Ally Invest: Melhor para comerciantes ativos Fidelity: Melhor para baixo custo Vanguard: Melhor por baixo custo.

Os melhores fornecedores Roth IRA.

Os melhores provedores Roth IRA em geral.

Esses provedores oferecem uma grande seleção de fundos, atendimento ao cliente de alta qualidade e mínimos e taxas de contas razoáveis.

Os corretores de cinco estrelas, Charles Schwab e TD Ameritrade, estão prontos para investidores de aposentadoria. Eles oferecem aos seus clientes um grande conjunto de ferramentas e recursos de planejamento de aposentadoria, ao lado de seleções de fundos sem cobrança e sem comissões. Ambos os corretores também possuem atendimento ao cliente 24 horas, 7 dias por semana, escritórios locais e ofertas educacionais on-branch e on-branch.

O TD Ameritrade descarta o Schwab um pouco quando se trata de mínimos de conta, não exigindo nenhum depósito inicial em comparação com o mínimo de US $ 1.000 da Schwab. No entanto, Schwab renuncia ao seu mínimo com depósitos de pelo menos US $ 100 por mês, e oferece uma impressionante seleção de fundos indexados com mínimos de investimento de apenas US $ 100.

Os melhores provedores de Roth IRA para investidores de mão-de-obra.

Robo-advisors Betterment e Wealthfront gerenciam seu portfólio para você.

Betterment e Wealthfront são robo-assessores que gerenciam sua conta IRA para você. Ambas as empresas avaliam sua tolerância ao risco, objetivos e posição financeira através de uma série de perguntas e, em seguida, crie e gerencie seu portfólio de ETFs de baixo custo.

A melhoria leva as ofertas independentes nesta indústria em crescimento, em grande parte devido aos seus baixos custos e à sua sólida linha de ferramentas de planejamento de aposentadoria. A empresa cobra uma taxa de gerenciamento de 0,25% na oferta oferecida pela Betterment Digital, que inclui o acesso no aplicativo a consultores financeiros humanos, mas os investidores podem selecionar seu plano premium com preço mais alto que também oferece acesso de telefone a conselheiros humanos.

A Wealthfront cobra um plano de 0,25%, mas renuncia a sua taxa inteiramente nos primeiros US $ 10.000 investidos (US $ 15.000 com uma promoção especial para os leitores de NerdWallet). Para uma comparação completa dos dois serviços, consulte nossa publicação no Wealthfront vs. Betterment.

Os melhores provedores Roth IRA sem nenhum mínimo de conta.

Esses provedores têm US $ 0 requisitos mínimos de investimento para Roth IRAs.

Para dimensionar algumas opções adicionais ao lado da nossa escolha TD Ameritrade - que também não tem um mínimo de conta - os investidores devem considerar o E-Trade e Merrill Edge. Ambos os corretores não precisam de nenhum mínimo de conta para acessar sua qualidade de serviço ao cliente 24 horas, 7 dias por semana, incluindo filiais físicas (os clientes da Merrill Edge podem visitar conselheiros em 2.000 locais do Bank of America).

E-Trade, que apenas renuncia ao mínimo padrão de US $ 500 em IRAs, supera a Merrill Edge ao oferecer mais de 100 ETF sem comissão. Mas a Merrill Edge pode atrair clientes com contas em sua empresa-mãe, o Bank of America, uma vez que as duas marcas estão integradas em um único login.

Os melhores provedores Roth IRA para comerciantes ativos.

Esses corretores oferecem baixas comissões, além de pesquisas extensivas e plataformas de negociação fortes.

Se você quiser dedicar uma parte do seu IRA para negociação de ações, aqui estão dois conselhos: Mantenha as ações individuais em 10% ou menos do seu portfólio total e veja comissões, pesquisas e ferramentas ao comparar provedores.

Ally Invest e Charles Schwab oferecem ações de US $ 4,95, juntamente com ferramentas avançadas e plataformas de negociação. A Ally Invest tem preços com desconto para os investidores que negociam 30 ou mais vezes por trimestre, cobrando apenas US $ 3,95 por contrato comercial e 50 centavos por opção.

Charles Schwab é o melhor para os investidores que desejam combinar negociação ativa e investir em fundos em seu IRA: a empresa oferece uma grande seleção de fundos de investimento sem taxas de transações e de ETF sem comissão, enquanto a Ally Invest não possui nenhum.

Os melhores provedores Roth IRA para custos baixos.

Esses provedores oferecem uma grande variedade de fundos de investimento e ETFs com baixos índices de gastos.

Os investidores que priorizam taxas baixas e despesas de investimento - e pensamos que todos deveriam se juntar a esse grupo - deve olhar para Fidelity e Vanguard (embora Charles Schwab e TD Ameritrade, nossas melhores escolhas, também sejam fortes contendores aqui).

A Fidelity traz uma impressionante seleção de fundos altamente cotados com rácios de gastos abaixo de 0,50%; Muitos não cobram taxas ou comissões de transação. A desvantagem: a maioria dos fundos de investimento da empresa tem um mínimo de investimentos de US $ 2.500, mas em muitos casos a Fidelity renuncia a depósitos de pelo menos US $ 200 por mês. Os investidores também devem considerar o robo-assessor da empresa, Fidelity Go. Lançado em 2016, o serviço tem uma conta mínima de US $ 5.000 e custa apenas 0,35% - incluindo despesas de investimento - de ativos gerenciados para contas de aposentadoria.

A Vanguard oferece uma pequena mas poderosa seleção de fundos de investimento sem taxas de transação e de ETF sem comissão. A empresa bate facilmente em outros corretores em despesas de investimento: seus fundos têm uma razão de despesa média de apenas 0,18%. Os fundos de aposentadoria da Vanguard têm um mínimo de US $ 1.000.

Nota: S ome dessas promoções não se aplicará para os depositantes pela primeira vez, devido aos limites de contribuição de Roth IRA de US $ 5.500 por ano. Nós tentamos incluir promoções com requisitos de depósito baixos quando disponíveis.

Resumo: Os melhores provedores de conta Roth IRA.

Merrill Edge.

Ally Invest.

Wealthfront.

TD Ameritrade.

100 ETFs, quase 4.000 fundos.

até $ 600 ($ 250,000 + depósito)

por comércio; descontos por volume.

Melhoramento.

Charles Schwab.

200 ETFs, 3.000 fundos.

3.600 fundos, 91 ETFs.

Saiba mais sobre Roth IRAs.

O que é um Roth IRA, e por que você quer um?

Um Roth IRA é uma conta de aposentadoria. Suas contribuições são feitas com dólares após impostos, o que dá à conta dois benefícios únicos:

Ao contrário das outras contas de aposentadoria, as contribuições podem ser retiradas a qualquer momento, sem impostos e sem penalidades. O que você pode ser tributado e penalizado é a retirada antecipada de seus ganhos de investimento. Geralmente, o início é definido antes dos 59 anos de idade, mas leia mais sobre as regras de retirada do Roth IRA. Seu dinheiro cresce sem impostos e as distribuições na aposentadoria não são tributadas. Isso significa que, enquanto você segue as regras para distribuições, você nunca pagará impostos sobre os ganhos de investimento.

Você pode digitar os detalhes desses benefícios e mais em nosso guia Roth IRA, mas pense no tratamento fiscal desta forma: Você está pagando impostos sobre o dinheiro que você contribuiu agora, bloqueando sua taxa de imposto atual e os impostos de rodapé na aposentadoria. Por isso, um Roth IRA é o melhor se você acha que sua taxa de imposto será maior na aposentadoria. Muitos trabalhadores mais jovens ou trocadores de carreira recentes estão entre aqueles cujas taxas de imposto provavelmente aumentarão ao longo do tempo.

Se sua taxa de imposto for maior agora do que será mais tarde, você pode estar melhor com um IRA tradicional, o que lhe dá uma dedução fiscal sobre as contribuições, mas as distribuições de impostos na aposentadoria. Leia sobre as diferenças entre um Roth e um IRA tradicional.

Quem se qualifica para um Roth?

O Roth IRA tem regras de renda para contribuições. Para 2017, o valor que você pode contribuir começa a diminuir gradualmente em US $ 118.000 em renda anual para usuários únicos e US $ 186.000 para aqueles que se casaram com a apresentação conjunta. O limite de contribuição é reduzido lentamente até sua capacidade de contribuir é eliminada completamente. Se sua renda estiver acima desses valores, nossa calculadora Roth IRA informa seu limite de contribuição e como essas contribuições podem crescer ao longo do tempo.

Quanto você pode contribuir para um Roth?

Você pode contribuir com US $ 5,500 por ano, ou US $ 6.500, se você tem 50 anos ou mais, a menos que sua contribuição seja reduzida pelos limites de renda acima. Esse limite aplica-se apenas a novas contribuições para a conta, não rollovers.

Posso contribuir com um Roth IRA se já tiver um 401 (k) ou um IRA tradicional?

Sim. Você pode combinar um Roth IRA e um 401 (k) e contribuir com o máximo que você está autorizado a cada um.

Com um IRA tradicional e um Roth IRA, o limite de contribuição é um limite compartilhado - você pode contribuir com um total de até US $ 5.500 por ano, e cabe a você decidir como deseja dividir isso entre os dois.

Como você abre um Roth IRA?

O processo é fácil, como pode ser: você pode abrir um Roth IRA em qualquer corretor on-line ou robo-advisor, geralmente online em cerca de 15 minutos. Você precisará fornecer algumas informações pessoais como seu nome, endereço, aniversário, número da Segurança Social e os meios de financiamento da conta, por isso, seja útil. Aqui está nosso guia passo a passo para abrir um Roth IRA, incluindo detalhes sobre como financiar e investir a conta.

Arielle O & # 8217; Shea é uma escritora da equipe no NerdWallet, um site de finanças pessoais. : dosheanerdwallet. Twitter: arioshea.

Atualizado em 19 de setembro de 2017.

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Roth IRA.

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Roth IRA é certo para você?

Um Roth IRA é uma conta de aposentadoria individual que oferece a oportunidade de receita isenta de impostos na aposentadoria. As contribuições anuais são tributadas antecipadamente e todos os ganhos são federais isentos de impostos quando são distribuídos de acordo com as regras do IRS. Isso é muito diferente de um IRA tradicional, que impõe retiradas. As contribuições podem ser retiradas sempre que desejar e não há distribuições mínimas exigidas após os 70 anos e frac12 ;. Se você estiver em um suporte de impostos mais baixo do que você estará durante a aposentadoria, um Roth IRA pode ser uma escolha inteligente.

Benefícios de um Roth IRA.

As retiradas de lucros são livres do imposto de renda federal, desde que Roth IRA tenha existido por cinco anos e você é pelo menos 59 e frac12 ;. As contribuições podem ser retiradas a qualquer momento sem impostos federais sobre o rendimento ou penalidades. RMDs (Distribuição Mínima Requerida) não são necessários. As distribuições para os seus beneficiários são isentas de impostos.

Por que abrir um TD Ameritrade Roth IRA?

Brethth of Investment Choices - Incluindo 250 ETF sem comissão, fundos de investimento não-transação 1, produtos de renda fixa e muito mais. Empowering Education - Oferecemos vídeos exclusivos, ferramentas úteis e webcasts para ajudá-lo a criar um plano de aposentadoria personalizado. Smart Tools & ndash; Planeje e avalie sua estratégia de aposentadoria com ferramentas úteis como a IRA Selection Tool e a Calculadora de aposentadoria. Pesquisa Justa e Objetiva - Assuma o controle com uma pesquisa objetiva de terceiros fornecida pela Morningstar Investment Management, CFRA (anteriormente S & amp; P Capital IQ) e Market Edge.

Roth IRA Rules.

Para contribuir, você deve ganhar renda. Não há limites de idade.

Se você é solteiro, US $ 118.000 ou menos.

Se você arquivar em conjunto, US $ 186.000 ou menos.

Não são dedutíveis.

Cônjuge não remunerado: $ 5,500 (em um IRA separado)

Livre do imposto de renda federal quando:

- A conta Roth IRA está aberta há pelo menos 5 anos.

- Você tem 59 anos ou mais.

Distribuições mínimas exigidas.

Nunca são necessários.

Antes da idade de 59 1/2 estão sujeitos a uma penalidade de 10%, além de qualquer imposto de renda ordinário que possa ser devido.

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Antes de investir em um ETF ou fundo mútuo, assegure-se de considerar cuidadosamente os objetivos, riscos, encargos e despesas do fundo. Para um prospecto contendo esta e outras informações importantes, entre em contato conosco. Leia o prospecto cuidadosamente antes de investir.

1 Os fundos de investimento de não-taxa de transação (NTF) são fundos mútuos sem encargos para os quais a TD Ameritrade não cobra uma taxa de transação. Os NTF, bem como outros fundos, possuem outras taxas e despesas contínuas descritas no prospecto do fundo. A TD Ameritrade recebe remuneração de empresas de fundos para manutenção de registros, acionistas e outros serviços administrativos. O montante da remuneração baseia-se, em parte, no montante de investimentos em tais fundos pelos clientes da TD Ameritrade. Quase todos os fundos detidos 180 dias ou menos estarão sujeitos a uma taxa de resgate de curto prazo de US $ 49,99. Esta taxa é complementar a quaisquer taxas ou taxas de transação aplicáveis ​​descritas no prospecto do fundo.

* Oferta válida para uma nova conta individual, conjunta ou IRA TD Ameritrade aberta em 31/03/2018 e financiada dentro de 60 dias corridos após a abertura da conta com US $ 3.000 ou mais. Para receber $ 100 de bônus, a conta deve ser financiada com $ 25,000- $ 99,999. Para receber $ 300 de bônus, a conta deve ser financiada com $ 100,000-249,999. Para receber $ 600 de bônus, a conta deve ser financiada com US $ 250.000 ou mais. A oferta não é válida em fianças isentas de impostos, contas 401k, planos Keogh, plano de compartilhamento de lucros ou plano de compra de dinheiro. A oferta não é transferível e não é válida com transferências internas, contas institucionais TD Ameritrade, contas gerenciadas pela TD Ameritrade Investment Management, LLC, contas atuais da TD Ameritrade ou com outras ofertas. A equidade de internet sem remuneração com qualificação, o ETF ou as ordens de opções serão limitadas a um máximo de 500 e devem ser executadas dentro de 60 dias de calendário do financiamento da conta. As taxas de contrato, exercício e atribuição ainda se aplicam. Limite uma oferta por cliente. O valor da conta da conta qualificada deve permanecer igual ou superior ao valor após o depósito líquido (menos as perdas devido a volatilidade de mercado ou de mercado ou saldos de débito de margem) por 12 meses, ou a TD Ameritrade pode cobrar a conta por o custo da oferta a seu exclusivo critério. A TD Ameritrade reserva-se o direito de restringir ou revogar esta oferta a qualquer momento. Esta não é uma oferta ou solicitação em qualquer jurisdição onde não estamos autorizados a fazer negócios. Aguarde 3-5 dias úteis para quaisquer depósitos em dinheiro para postar na conta. Os impostos relacionados às ofertas da TD Ameritrade são de sua responsabilidade. Os valores de varejo que totalizem US $ 600 ou mais durante o ano civil serão incluídos no formulário consolidado 1099. Por favor, consulte um consultor jurídico ou tributário para as mudanças mais recentes no código tributário dos EUA e para as regras de elegibilidade de rolagem. (Código de oferta: 220).

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Antes de decidir se deve reter ativos em um 401 (k) ou rolar para um IRA, um investidor deve considerar vários fatores, incluindo, entre outros, opções de investimento, taxas e despesas, serviços, penalidades de retirada, proteção contra credores e julgamentos legais, exigiu distribuições mínimas e posse de estoque de empregador. Veja o Alerta do Investidor FINRA para obter informações adicionais. Você pode transferir os ativos do plano de aposentadoria de um antigo empregador para um IRA tradicional existente ou abrir um novo IRA de Rollover separado. Os ativos que você rola para um IRA tradicional existente podem depois ser transferidos para um plano patrocinado pelo empregador. No entanto, as contribuições pós-impostos (não dedutíveis) que você faz para o seu IRA tradicional não podem ser transferidas para um plano patrocinado pelo empregador. Sempre consulte um consultor de impostos para saber como uma decisão financeira afetará seu planejamento de aposentadoria individual.

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